Основные виды отъема денег обманным путём в Эстонии и что делать, чтобы не попасться на уловки мошенников

Преступники всё чаще пытаются выманить у людей их личные данные и деньги. Поэтому важно знать о различных видах мошенничества. Ознакомьтесь с наиболее распространёнными примерами мошеннических схем и советами о том, как действовать в таких ситуациях.

Иллюстративное фото: ERR

Телефонное мошенничество

В последнее время наблюдается тенденция к росту случаев мошенничества. Особенно это касается телефонных звонков, когда мошенники пытаются выманить у людей информацию и деньги с помощью различных схем.

Сразу должно настораживать, если звонящий просит предоставить ему данные банковской карточки или доступ к банковскому счёту. Звонящий часто выдаёт себя за сотрудника банка, специалиста или сотрудника службы безопасности, который указывает на проблему клиента и предлагает немедленное решение, требующее от клиента сделать что-то или идентифицировать себя. Мошенники пытаются запутать людей «убедительными аргументами и обоснованиями». Разговор может быть приятным и дружелюбным, но при необходимости эти люди неумолимы, и любыми способами попытаются заставить жертву раскрыть данные для доступа к банковскому счёту. В большинстве случаев звонки осуществляются на русском языке, и звонящие пытаются найти всевозможные оправдания, почему они говорят именно на этом языке. 

Пример типичного звонка мошенника: с клиентом связывается человек, утверждающий, что он из отдела безопасности банка и что у клиента проблемы со счётом, или спрашивает, не совершал ли клиент недавно платёж. Звонящий утверждает, что произошла утечка регистрационных данных счёта клиента, но платёж можно отменить, если клиент сообщит звонящему свои данные и данные банковской карточки и подтвердит необходимые действия с помощью Smart-ID или mobiil-ID. Раскрывая свои данные и подтверждая необходимые действия, клиент на самом деле предоставляет доступ к своим средствам мошеннику.

Как себя защитить 

Выявление мошеннического звонка начинается с изучения номера телефона звонящего – опасайтесь иностранных номеров и номеров с необычным началом. Вам также следует опасаться звонков, требующих быстрого принятия решения. Кроме того, важно знать, что банк не звонит клиентам, чтобы спросить номер их счёта или данные платёжной карточки, такие как её номер и CVV-код. Банковский работник не будет также просить клиента войти в интернет-банк.

Что делать, если поступил подозрительный звонок

Если Вы подозреваете, что звонящий на самом деле не является сотрудником банка, лучшим решением будет немедленно завершить звонок и перезвонить в банк по общедоступному номеру, указанному на сайте банка. Ни в коем случае не перезванивайте на номер, с которого поступил звонок.

Однако если Вы стали жертвой мошенничества, перевели деньги мошенникам или потеряли деньги со своего счёта, Вам следует немедленно обратиться в банк и полицию.

SMS-мошенничество

SMS-мошенничество – это форма фишинга, которая осуществляется с помощью текстовых сообщений. Цель SMS-мошенничества заключается в том, чтобы жертва раскрыла мошеннику конфиденциальную информацию. Мошенническое SMS-сообщение может содержать вредоносное ПО или ссылку на мошеннические сайты, и не ограничивается текстовыми сообщениями. Их можно встретить также в приложениях для чатов (WhatsApp, Messenger и т. д.).

В настоящее время мошенники способны копировать и имитировать веб-сайты реальных поставщиков услуг, чтобы они выглядели подлинными и заслуживающими доверия, и использовать текстовые сообщения для направления людей на эти поддельные страницы. Такие сообщения часто содержат ссылки и, подобно другим фишинговым атакам, призывают получателя предпринять немедленные действия, например, принять приз, подтвердить доставку и изменить время доставки, указать на проблемы с банковским счётом и т. д.

Пример SMS-мошенничества: человек получает неожиданное текстовое сообщение о том, что на его банковском счёте замечены необычные операции. Для того чтобы просмотреть, подтвердить или отменить их, ему, якобы, необходимо войти в банк по ссылке в сообщении. Когда человек нажимает на ссылку, его перенаправляют на страницу, похожую на главную страницу банка, и он вводит свои регистрационные данные. При этом человек на самом деле предоставляет мошенникам свои регистрационные данные и доступ к своему реальному банковскому счету.

Как себя защитить 

В действительности же, SMS-мошенничество направлено на то, чтобы заставить людей нажать на ссылку и ввести свои личные или банковские данные. Мошеннические SMS-сообщения имеют некоторые общие черты с фишинговыми письмами. Например, мошенническое сообщение обычно кажется срочным и содержит ссылку (которая может выглядеть как настоящая) и просьбу сообщить личную информацию.

Мошенники стараются сделать свои сообщения как можно более правдоподобными, поэтому многие люди становятся жертвами этой схемы. Иногда мошеннические сообщения трудно распознать, но будьте особенно бдительны при обнаружении плохо составленных сообщений или сообщений с опечатками. Также стоит быть внимательным к подозрительным номерам, с которых приходят сообщения, но мошенники также могут использовать современные инструменты и методы, чтобы создать видимость того, что SMS-сообщение поступило от правильного отправителя. 

Что делать, если Вы сомневаетесь в подлинности SMS-сообщения

Лучший способ защитить себя в случае получения подозрительного текстового сообщения – не открывать присланную ссылку и искать нужный сайт через веб-браузер. 

Например, если Вы получили от своего банка сообщение подозрительного вида, содержащее ссылку, Вам следует немедленно связаться со своим банком. Luminor не рассылает своим клиентам ссылки на SMS.

Фишинг

Фишинг – это форма социальной манипуляции, при которой злоумышленник посылает обманное сообщение, призванное заставить жертву раскрыть конфиденциальную информацию злоумышленнику или установить вредоносное ПО (например, вымогательскую программу) на компьютер жертвы. Часто это делается с помощью мошеннической веб-страницы, электронного письма или текстового сообщения, которое похоже на настоящее.

Мошенники создают у жертвы ложное чувство безопасности, выдавая себя за известные компании или используя их логотипы, а также выдавая себя за друга или члена семьи жертвы. Мошенники часто пытаются убедить жертву, что срочно требуется личная информация или что жертве грозят серьёзные последствия, такие как замораживание счёта или потеря денег. 

Типичная фишинговая атака начинается, например, с создания страницы, похожей на сайт известного банка. Мошенник, создавший страницу, затем рассылает серию электронных писем, выдавая себя за банк, и просит получателей ввести свои личные данные (например, номер пользователя интернет-банка и PIN-код) на сайте, чтобы выполнить действие, описанное в письме. Получив необходимую личную информацию, мошенник пытается получить доступ к банковскому счёту жертвы.

Как себя защитить 

Во-первых, Вы должны спросить себя, ожидали ли Вы этого письма или сообщения. Мошенники – искусные манипуляторы, которые посылают неожиданные электронные письма, чтобы вызвать у Вас любопытство или страх. Это может быть приглашение, связанное с услугами, о которых Вы никогда не слышали, или беседа на незнакомую Вам тему. Любопытство – одна из самых сильных эмоций, эксплуатируемых социальными манипуляторами. Злоумышленник сообщает что-то интересное или загадочное, чтобы заставить Вас выполнить желаемое действие.

Электронная почта является наиболее распространённой формой фишинга. Одна из главных мотиваций злоумышленников – пообещать Вам возможность быстро разбогатеть. Помните, что, если Вы получаете по электронной почте предложение, которое кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, обычно это и есть неправда. Кроме того, социальные манипуляторы заставляют Вас торопиться, вынуждают принимать необдуманные решения. Установление крайнего срока создаёт ощущение срочности, что повышает вероятность попадания в ловушку.

Что делать, если Вы подозреваете попытку выудить у Вас данные 

При получении электронной почты всегда стоит следовать следующим шагам:

1. проверьте адрес отправителя (возможны малозаметные различия); 
2. не обманывайтесь цветовой палитрой или логотипами (мошенники используют известные бренды, чтобы завоевать Ваше доверие); 
3. наведите курсор на ссылки (не нажимая на них), чтобы увидеть, куда они ведут (так Вы сможете увидеть полный веб-адрес).

Также следует скептически относиться к исключительно выгодным предложениям, сомнительным отправителям, гиперссылкам, опечаткам и всплывающим окнам. Не нажимайте на ссылки в электронных письмах. Чтобы проверить, найдите сайт через поисковую систему Вашего браузера. Помните, что всегда стоит хорошо подумать, прежде чем действовать.

Инвестиционное мошенничество

Инвестиционное мошенничество – это разнообразная дезинформация, распространяемая мошенниками с целью побудить инвесторов принимать инвестиционные решения в отношении продуктов, которые на самом деле ничего не стоят или фактически не существуют. Инвестиционное мошенничество может затрагивать различные классы активов (акции, опционы, криптовалюты и т. д.), и мошенники используют дезинформацию и фиктивные возможности, чтобы убедить людей перевести им свои деньги.

Пример инвестиционного мошенничества: с человеком неожиданно связывается некто, предлагающий услуги новой инвестиционной платформы, на которой можно торговать всем и вся и которая предлагает большие доходы. Получатель предложения всегда хотел попробовать инвестировать и, не думая и не проводя никаких исследований, решает открыть счёт на инвестиционной платформе и перевести на него деньги. Человек видит, что его инвестиции выгодны и что он получает большой доход. Делает больше взносов, и прибыль продолжает расти. Однажды он пытается снять часть накопленных денег, но, к своему удивлению, не может этого сделать. Инвестиционная платформа оказалась поддельной, за так называемой прибылью нет реальных денег, и человек теряет все свои первоначальные "инвестиции".

Как себя защитить

Существует ряд моментов, которые следует отметить в отношении инвестиционного мошенничества. Например:

• Вам следует проявлять особую осторожность в случае неожиданных предложений, когда Вам обещают необычайно высокий доход или быструю прибыль;
• инвестиционные аферы обычно рекламируются как срочные, чтобы заставить людей действовать, не раздумывая;
• мошенники обычно полагаются на страх людей упустить выгодную возможность, этот страх заставляет людей действовать под влиянием эмоций.
• возможности представлены в виде персонализированных предложений, о которых нельзя рассказывать другим людям.

Всегда рекомендуется запросить дополнительную информацию и изучить историю компании и продукта, в который инвестируются средства. К непрошеным телефонным звонкам и случайным рекламным объявлениям всегда следует относиться скептически. Если Вы не уверены в продукте или не до конца понимаете его, настоятельно рекомендуется прекратить инвестирование до тех пор, пока Вы не будете абсолютно уверены в подлинности компании, в которую Вы инвестируете, и не поймёте все связанные с этим риски.

Что делать, если Вы стали жертвой инвестиционного мошенничества

Если Вы стали жертвой инвестиционного мошенничества и в результате потеряли деньги, Вам следует немедленно обратиться в свой банк и в полицию.

Псевдолюбовники

В наши дни многие люди используют различные приложения и сайты для знакомств в интернете, чтобы встретить новых людей. Но вместо того, чтобы найти партнёра, некоторые люди попадают в лапы мошенников, которые пытаются выманить у них деньги. В случае романтических афер мошенники создают поддельные аккаунты на сайтах знакомств, а с людьми связываются через различные социальные сети, такие как Tinder, Facebook и т. д. Мошенники пытаются завязать отношения в интернете со своей жертвой, чтобы подружиться с ней и завоевать её доверие, чтобы в один прекрасный день попросить у неё денег под каким-либо предлогом. Такое мошенничество может продолжаться долгое время, даже годы.

Пример мошенничества: Мари зарегистрировалась в онлайновой службе знакомств, и с ней связался Боб, который утверждал, что он американский офицер, служащий в Ираке. Они, казалось, хорошо ладили, долго обменивались сообщениями и, в конце концов, начали планировать летнее турне по Европе, когда Боб будет освобождён от службы, чтобы посетить Мари. Боб сказал Мари, что отправил ей 5000 евро, чтобы покрыть их расходы на поездку. В доказательство он прислал ей по электронной почте выписку о транзакции и сказал, что деньги дойдут до неё с небольшой задержкой, потому что его банк медленно обрабатывает транзакции. На следующий день Боб неожиданно попросил Мари прислать ему 4000 евро, потому что ему нужно было одолжить деньги нуждающемуся другу. Поскольку он уже "сделал перевод", денег у него больше не было. Мари перевела ему деньги и стала ждать его перевода, который так и не пришёл. Мари связалась со своим банком и обнаружила, что выписка о транзакции, которую ей дал Боб, была поддельной. После потери денег Мари больше ничего не слышала о Бобе.

Как себя защитить

Мошенники часто утверждают, что живут или путешествуют за границей. Например, мошенник может сказать, что он работает на армию, является врачом и т. д. Бывает, что мошенники просят у своих жертв деньги на покрытие:

• расходов на поездку (авиабилеты);
• расходов на лечение (например, на операцию);
• на таможенные сборы для получения чего-либо;
• на долги, возникшие из-за азартных игр.

Вместо перевода денег мошенники также могут попросить, например, подарочные карты от Amazon, Google Pay, Steam и т. д.

Что делать если Вы подозреваете «любовника» в мошенничестве 

Если Вы подозреваете мошенничество, следует немедленно прекратить контакты с этим человеком. Помните, что мошенники будут пытаться апеллировать к Вашим эмоциям, чтобы подорвать Вашу способность мыслить рационально. Вы также можете изучить человека и его род занятий в интернете и провести поиск в интернете по его фотографии, чтобы узнать, не является ли она снимком другого человека, обратить внимание на другие детали.

Никогда не отправляйте деньги человеку, с которым Вы не встречались лично. 

Если Вы стали жертвой мошенничества, и в результате потеряли деньги, Вам следует немедленно обратиться в свой банк и в полицию.

Поддельные счета

Мошенники составляют поддельные счета или платёжные требования и направляют их предприятиям, чтобы выманить у них деньги.

Пример мошенничества с ложными счетами: компания по продаже автомобилей стала жертвой многолетнего мошенничества с ложными счетами, когда бухгалтер систематически оплачивал исправленные счета поставщика, а на самом деле деньги выплачивались не поставщику, а мошеннику. Общий ущерб составил миллионы евро, а мошенничество было обнаружено в ходе обычного аудита. Проверка поставщика показала, что он не оказывал услуг компании по продаже автомобилей в течение пяти лет. В итоге часть денег была возвращена, но дилер понёс значительные финансовые потери.

Как себя защитить

Обычные или электронные письма, отправленные в компании, могут содержать логотипы, доступные в интернете. Письма часто содержат ложные контактные данные для того, чтобы звонки или электронные письма, отправленные для подтверждения, попадали к мошенникам, а не реальному деловому партнёру. Иногда такие письма могут содержать грамматические ошибки. Банковский адрес получателя может находиться в месте, которое никак не связано с получателем платежа.

• Во-первых, следует организовать обучение сотрудников, работающих с платежами, чтобы они знали о схемах мошенничества.
• Перед проведением платежа на новый счёт поставщика или делового партнёра следует позвонить ему и уточнить, действительно ли изменились его банковские реквизиты.
• Регулярно проверяйте, не изменились ли банковские реквизиты поставщиков и деловых партнёров.

Что делать, если Вы стали жертвой поддельного счёта 

Если Вы стали жертвой мошенничества с фальшивыми счетами, и в результате потеряли деньги, Вам следует немедленно обратиться в свой банк и в полицию.

Псевдодиректор

Этот вид мошенничества начинается с выбора жертвы и проверки бэкграунда компании – сбора всей информации, доступной на сайтах компании и аккаунтах сотрудников в социальных сетях. Мошенники могут использовать сообщения, содержащие информацию о компании, например, чтобы определить, когда менеджер недоступен или находится вдали от компьютера или телефона. После установления личности мошенники ищут информацию о сфере деятельности компании, контактах, партнёрах, обычных сделках, новостях о потенциальных слияниях и т. д. 
Затем самозванец связывается с сотрудником, имеющим доступ к счетам компании, и просит его быстро перевести деньги на счёт, который обычно не используется. Они звонят или пишут по электронной почте сотруднику, уполномоченному совершать транзакции или получать доступ к конфиденциальной информации. Электронное письмо обычно отправляется с оригиналом из аналогичного домена, чтобы оно было знакомо сотруднику. Подпись обычно отсутствует или очень похожа на оригинал. Получив такое письмо, сотрудник вполне может без колебаний выполнять просьбу, поскольку сообщение кажется срочным и использует доверие между людьми, работающими в одной компании. Кроме того, если несколько раз подчеркнуть, что что-то является конфиденциальным, сотрудник может не захотеть делиться этим с другими, опасаясь последствий. 

Мошенники могут использовать счета, которые обычно находятся в других странах с отличной от Европы экономической политикой. Сочетание различий в законодательстве, временных задержек и языковых барьеров затрудняет отмену переводов и отслеживание движения денег.

Пример мошенничества в исполнении такого "генерального директора": сотрудник, регулярно осуществляющий платежи, получает электронное письмо от «генерального директора» о том, что компания – партнёр выставила счёт, который всё ещё не оплачен и должен быть оплачен немедленно. В письме даже есть большая фотография генерального директора. Работник знает, что компания, выставившая счёт, тесно сотрудничает с его компанией, и оплачивает счёт, не задумываясь об этом. Позже он узнает, что настоящий генеральный директор на той неделе был в отпуске, а деньги были переведены мошенникам, и вернуть их не представляется возможным.

На что следует обращать внимание

Электронное письмо обычно содержит следующие элементы:

• краткое вступление, объясняющее, что дело очень срочное и конфиденциальное и не должно обсуждаться с коллегами или начальством;
• в электронном письме сотрудника просят предоставить конфиденциальную информацию или перевести крупную сумму денег на подозрительный номер счёта;
• в конце письма подчёркивается, насколько конфиденциальной и срочной является операция. Кроме того, в письме может содержаться обещание вознаградить сотрудника, если он быстро выполнит действие, следуя данным инструкциям.

Что делать, если Вы стали жертвой псевдодиректора

Если Вы стали жертвой мошенничества со стороны "генерального директора" и в результате потеряли деньги, Вам следует немедленно обратиться в банк и в полицию.

Обещание денег

Мошенничество с обещанием денег – это схема, при которой со случайным человеком связываются, обычно по электронной почте, и просят помочь перевести деньги. Взамен мошенник предлагает часть суммы – обычно крупную, иногда даже несколько миллионов евро или долларов. Мошенники просят человека отправить деньги, чтобы покрыть первоначальные расходы на перевод. Однако если Вы пошлёте им деньги, они либо сразу исчезают, либо пытаются получить ещё больше денег, утверждая, что с переводом всё ещё есть проблемы.

Типичным примером такого вида мошенничества являются так называемые письма "нигерийского принца". "Дорогой друг! Я доктор Муса, принц Нигерии, и у меня есть практическое предложение, чтобы Вы разделили со мной наследство в 10 миллионов долларов. Чтобы получить 50% от него, достаточно подтвердить свой аккаунт, сделав небольшой платёж в размере $100 на следующий счёт..." Если получатель такого письма решит отправить деньги "принцу", он просто потеряет свои деньги, не говоря уже о "награде" в 5 миллионов долларов.

Мошенничество с обещанием денег основано на предположении, что предлагаемое вознаграждение достаточно привлекательно, чтобы получатель рискнул отправить совершенно незнакомому человеку небольшую сумму денег по сравнению с ожидаемым вознаграждением. Для оправдания перевода используются различные предлоги, например, что счета заморожены и для получения денег необходим платёж, или что отправитель получает большое наследство, но для его получения необходимо заплатить и т. д. Также используются схемы отмывания денег. Тем не менее, в таких случаях важно помнить, что если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то обычно это и есть неправда. Такие аферы продолжаются, потому что некоторые люди соблазняются обещанием большого вознаграждения и становятся жертвами схемы.

На что следует обратить внимание 

• Если Вы получили такое предложение, самое разумное, что можно сделать, это полностью проигнорировать его и удалить письмо.
• Никогда не следует вести дела с незнакомыми людьми в надежде получить вознаграждение.
• Если у Вас есть сомнения по поводу предполагаемой сделки, рекомендуется обсудить детали с Вашим банком, и не принимать поспешных решений.

Что делать, если Вы стали жертвой «заманчивого» предложения денег

Если Вы стали жертвой финансового мошенничества и в результате потеряли деньги, Вам следует немедленно обратиться в свой банк и в полицию.

Поддельные интернет-магазины

Мошенники выдают себя за продавцов либо через мошеннический веб-сайт, либо через поддельную рекламу, размещённую на сайте настоящего продавца. Отличить мошенников от настоящих онлайн-продавцов бывает нелегко. Они пользуются анонимностью интернета, чтобы обмануть ничего не подозревающих людей. Мошенники создают поддельные сайты, которые выглядят как настоящие интернет-магазины. Они могут использовать поддельный дизайн веб-сайтов, копировать логотипы и доменные имена, похожие на настоящих розничных торговцев. Многие мошеннические сайты предлагают на продажу дорогие товары, например одежду, ювелирные изделия, электронное оборудование, по очень низким ценам. Иногда даже удаётся получить купленный товар, но, скорее всего, это будет дешёвая копия настоящего. Однако в большинстве случаев Вы не получите ничего.

На что следует обратить внимание

• продукт рекламируется по невероятно низкой цене;
• магазин только что открылся и продаёт товары по очень низким ценам. На сайте продавца нет информации о способах и правилах доставки, либо она очень краткая.
• онлайн-продавец не предоставляет достаточной информации о защите персональных данных, условиях использования, рассмотрении жалоб или контактных данных;
• продавец акцептирует только некоторые малоизвестные способы оплаты.

Чтобы не потерять деньги в мошенническом интернет-магазине, прежде всего, необходимо выяснить, заслуживает ли продавец доверия. Изучение бэкграунда продавца очень важно, и, если Вы найдете негативную информацию о нём, Вам лучше отказаться от покупки. Кроме того, Вы можете проверить, есть ли на сайте политика возврата или возмещения. Лучшие интернет-магазины имеют подробные процедуры рассмотрения жалоб на случай, если что-то пойдёт не так. 

При совершении онлайн-платежей стоит оплачивать покупки только через безопасные платёжные сервисы и хорошо подумать, прежде чем соглашаться на использование криптовалюты в качестве способа оплаты. Избегайте сделок с незнакомцами, которые просят внести предоплату по карточке с функцией 3-D Secure, через карточки предоплаты или с использованием криптовалюты. Деньги, отправленные таким образом, очень редко возвращаются. Никогда не отправляйте деньги и не сообщайте данные кредитной карточки или банковского счёта людям, которых Вы не знаете и которым не доверяете.

Что делать если Вы стали жертвой торговцев – мошенников

Если Вы стали жертвой мошеннического  «онлайн-магазина» и потеряли из-за этого деньги, следует незамедлительно обратиться в банк и в полицию.

luminor.ee