"Инсайт": мошенник со стажем сломал десятки жизней и нанес ущерб на миллион евро

Осужденный три года назад за мошенничество преступник под конец своего испытательного срока взялся за старое. Убеждая своих жертв оформлять на себя кредиты, он предположительно сломал от 50 до 60 жизней. "Инсайт" выяснил, как примитивная, но эффективная схема оказалась настолько успешной и какое наказание ждет того, кто ее применил.

Заманчивое предложение

С Аликой Зибиновой программа "Инсайт" встретилась в сентябре. Встреча прошла в небольшой квартире в Силламяэ, где Зибинова живет вместе с мамой. Алика - студентка, учится в Тарту на медсестру. И до нынешнего года ее жизнь ничем не отличалась от жизни ее ровесников: учеба, друзья, планы на будущее. Но в начале года она попалась на предложение, от которого ей не удалось отказаться.

Все началось с того, как к Зибиновой в гости приехала погостить подруга. Она рассказала, что знакома с неким Игорем Дубровским и предложила Зибиновой поучаствовать с ним в одном предприятии.

Мышеловка

Предложение заключалось в следующем: Игорю срочно нужны были деньги для инвестиций в бизнес. Поэтому Алика должна согласиться оформить на себя несколько кредитов в различных банках и финансовых учреждениях. Полученные деньги она отдает Дубровскому. Он в свою очередь обещает оплачивать эти займы вместо Алики, впоследствии полностью их погасив, а девушка за свою помощь получает 10% от общей суммы взятого. Чем больше будут суммы - тем лучше.

"Конечно, моя первая реакция была негативная. Что я тут, дурочка что ли, в такие штуки верить, - рассказывает Зибинова. - А потом подруга сказала, что она сама взяла кредиты, и ей все выплачивают. Ну, я как-то и призадумалась. А потом она начала давить, что я хотела пойти в автошколу, и я в итоге согласилась".

По мнению бывшего государственного прокурора, а ныне присяжного адвоката бюро Sorainen Нормана Ааса, подобное предложение буквально пестрит "красными флагами". "Почему человек сам не обратился в финансовое учреждение? Это сразу дает понять, что дело тут не чисто", - говорит Аас.

Только скажи "да"

Услышав от Зибиновой заветное "Да", ее подруга немедленно свела ее со своим знакомым - Игорем Дубровским. Зибинова описывает его так: молодой, высокий, крупного телосложения. Одет обычно, ничем не выделялся.

"Мы начали переписку. Хотя я общалась не именно с Игорем. Там был еще один человек. Мне сказали, он учился в этой схеме что-то делать. Вот он все и делал: брал мои данные, телефон, место прописки. Сам оформлял кредиты. А от меня требовалось только отвечать на звонки из банков и подтверждать заём", - говорит Зибинова.

"Инсайту" не удалось связаться с Дубровским, чтобы получить от него какие-либо комментарии. Его телефон оказался выключен. Зибинова же в общей сложности ответила согласием семи финансовым учреждениям и взяла кредитов на общую сумму практически в 30 тысяч евро. Как говорит девушка, когда деньги поступили к ней на счет, она встретилась с Игорем и подписала с ним соглашение о займе.

Теперь уже она давала деньги в долг Дубровскому. Подписав договор с грамматическими ошибками, Зибинова отдала Дубровскому деньги, а он обязался полностью погасить долг к июлю 2020 года, постепенно оплачивая задолженности Зибиновой перед банками.

Шеф, все пропало!

Дальнейший ход событий уже не сложно предугадать. В один момент Игорь Дубровский написал Алике, что некий "Босс" его предал, забрал все деньги и теперь выплачивать кредиты он больше не сможет. Зибинова осталась один на один со взятыми на свое имя обязательствами.

"Боссом" же оказался Владимир Ражев, взятый под стражу в субботу, 5 декабря. "Сейчас у нас есть доказательства, что Игорь Дубровский, скажем так, являлся "лицом операции", а Владимир Ражев получал почти все деньги себе", - говорит помощник прокурора Пыхьяской окружной прокуратуры, Кристьян Лилл.

Зибинова оказалась не одна в своем несчастье. При обыске, проведенном у Ражева при его задержании, оперативники нашли от 50 до 60 договоров, подобных тому, что заключила Алика Зибинова.

"У нас всего 14 заявлений. Если в декабре предыдущего года у нас было только одно заявление, то, начиная со второй половины этого года поступило еще 13. Но в ходе следствия мы выяснили, что по такой схеме было оформлено от 50 до 60 кредитных договоров. Поэтому у нас есть подозрения, что пострадавших куда больше, чем заявлений, написанных в полицию и прокуратуру на сегодняшний день", - говорит Лилл.

Примечательно, что Ражев - мошенник со стажем. В конце мая 2017 года Харьюский уездный суд приговорил Владимира Ражева к году и семи месяцам заключения по статье мошенничество.

В числе прочих эпизодов Ражеву вменяли в вину, что он убеждал людей оформлять кредиты на свое имя, которые Ражев, представляясь им успешным предпринимателем, обещал возвращать. Таким образом, ему удалось получить немногим больше 27 тысяч евро.

Примечательно, но стоило испытательному сроку, назначенному с предыдущего наказания начать подходить к концу, как Ражев вновь взялся за проверенные методы заработка. В этот раз сумма ущерба нанесенного им оценивается приблизительно в 1,5 миллиона евро.

Выбрала минимальную сумму

Мама Зибиновой узнала о кредите, взятой своей дочерью, практически случайно. На адрес, где живет мама Алики Зибиновой, начали приходить письма из банков с требованием погасить задолженность. Тогда она позвонила дочери, чтобы выяснить: что же произошло. "Я все ей рассказала, только сказала, что у меня было не несколько кредитов, а только один. Выбрала минимальную сумму", - говорит Зибинова.

В итоге теперь уже мама пошла в банк оформлять кредит на свое имя, чтобы закрыть долги дочери. "Но письма приходить не перестали. Так она узнала о втором кредите и дальше обо всех остальных", - говорит Зибинова.

Кто оплатит праздник?

Сейчас Зибинова проходит по уголовному делу в качестве пострадавшей. Но ее, как и остальных жертв вероятного мошенничества, больше всего волнует простой вопрос: кто же будет оплачивать счет?

"С юридической точки зрения ситуация тут следующая: свои обязательства перед банком должен выполнять тот, кто этот заём брал, - говорит Норман Аас. - Справедливо можно возразить: но у него же эти деньги украли! Тогда этот человек должен идти и требовать их с предполагаемого преступника".

По мнению руководителя отдела кредитования банка Luminor Хейки Раадика, нужно различать, идет речь о мошенничестве с кражей личности или нет.

"Если у человека украли документы, и от его имени совершили преступление - это одно. А если он сам взял взаймы, взял больше, чем было бы разумно - это все же ответственность этого человека", - считает Раадик.

То есть, если бы кредиты брались на имя Алики Зибиновой без ее участия, то ситуация была бы в юридическом смысле проще. И это можно было бы считать риском банка. А поскольку молодая девушка понимала, что она делает и сама давала финансовым учреждениям свое согласие, освободить ее от долгов будет та еще задача.

По словам Нормана Ааса, даже в теории сложно придумать комбинацию, в которой получилось бы легко выбраться из долговой ямы. "Как я понимаю, люди все-таки заключали эти договора осознанно. Они это делали от своего имени, они понимали, что деньги придут на их расчетный счет. У банка есть право потребовать эти деньги назад", - считает Аас.

Потребовать деньги назад с Владимира Ражева, как с якобы "Босса" этой операции, невозможно. За ним не числится никакой недвижимости. "Никаких значительных денежных сумм нам во время обыска тоже найти не удалось. В этом смысле он действительно не является богатым человеком, но уголовное дело продолжается, и мы делаем все от нас зависящее, чтобы отыскать доходы от преступлений, а затем вернуть их часть пострадавшим", - говорит помощник прокурора Лилл.

Молодой жизни пришел конец

Мама Алики Зибиновой впервые услышала всю историю дочери от начала до конца во время ее интервью "Инсайту". В конце разговора Алика признается, что чувствует себя виноватой и едва сдерживает слезы. О том, что ей предстоит дальше, если кредиты все-таки придется выплачивать самой - страшно даже подумать.

"Я понимаю, что придется учебу, видимо, оставить, что придется устраиваться, видимо, даже не на одну работу. Постоянно работать, пытаться как-то гасить кредиты со всеми процентами и что это займет ни один год и что вся жизнь в принципе молодая на этом закончена", - говорит девушка.

"Я бы хотел обратиться к потерпевшим с призывом обращаться с заявлениями в прокуратуру или полицию. Возможно, что найденные нами во время обыска договоры - лишь вершина айсберга. Если вы сталкивались с Игорем Дубровским или Владимиром Ражевым и вас обманули по такой же схеме, то свяжитесь с нами", - призывает помощник прокурора Кристьян Лилл.