Купив подержанный автомобиль с дефектами, будьте готовы, что ущерб от аварии могут не компенсировать

Жительница Таллинна Ирина Великанова купила машину, на заднем бампере которой была уже царапина. Прошел месяц, произошла авария, в которой была виновата не Ирина. Но когда женщина обратилась в страховую фирму, ей сказали, что ничего делать не будут. Поскольку на бампере имеется старая царапина. В подробностях этой истории и нюансах, касающихся покупки подержанных машин, разбиралась «МК-Эстония».

Фото: «МК-Эстония»

«Я купила в сентябре машину, сбоку на бампере была царапина, – рассказывает Ирина. – За это мне немного скинули цену. Продавец предлагал и подождать, пока он сам ее закрасит. Но я как раз продала свою машину, и не хотелось быть без машины вообще. Я согласилась на скидку. К тому же и знакомый обещал мне затереть ее воском. Но не успели – мне в зад въехала невнимательная тетя! И поцарапала еще и сзади!»

Авария произошла так: у Ирины был знак «уступи дорогу», по главной ехал автобус, она его пропускала.

«Сзади тетя автобус не видела, так как дом закрывал ей видимость. Я остановилась, а она въехала мне в зад. Если бы она среагировала на секунду раньше, все обошлось бы. Она ничего не отрицает, извинялась», – рассказывает женщина.

Ирина на следующий же день поехала в страховую фирму, но вскоре ей перезвонили оттуда и сказали, не будут ничего ремонтировать, потому что… на бампере есть старая царапина.

«Мол, бампер был и так царапанный. Разве это нормально? – возмущается женщина. – У меня страховка оплачена, вина не моя… Получается, можно мне портить машину, а они ничего не будут компенсировать?»

Ирина отмечает, что до этого у нее была другая машина, и она была клиентом фирмы BTA.

«А Salva была у предыдущего владельца, – говорит женщина. – Я купила машину, на которую еще действовала его страховка. Не успела я перейти обратно в BTA, как случилась эта авария».

Важный момент в этой истории: предыдущий владелец страховался тоже в Salva. И когда у него случилась авария, в ходе которой и образовалась эта царапина на боку бампера, которая и сыграла ключевую роль в этой истории, он тоже обратился в страховую фирму. Но его не устроила предложенная фирмой мастерская, и он написал заявление на получение вместо ремонта денежной компенсации.

«Ему выплатили 250 евро, – рассказывает женщина. – Но он так ничего и не отремонтировал. И когда в тот же самый бампер машины, владельцем которой стала уже я, врезалась эта невнимательная тетя, они решили, что можно ничего не платить. Я просила закрасить хотя бы новые зарапины. Они отказали».

По ее словам, фирма ВТА, клиентом которой была «невнимательная тетя», долго переписывалась с Salva, предлагала им компромисс, чтобы они покрасили бампер хотя бы частично – где пострадал зад.

«Но те дали отказ и закрыли дело, – поражается Ирина. – И зачем тогда вообще нужна такая страховка? Бампер, получается, из-за той царапины просто обесценился. Теперь его можно не ремонтировать! И можно всем, кто хочет, продолжать его портить…»

Ирина говорит, что у нее такое чувство, что ее просто обдурачили: вроде и не виновата, и страховка есть, но машину ремонтировать отказываются.

«Понятно дело, в Salva я не осталась – после такого никому ее не посоветую! И если ту царапину хотя бы воском можно было затереть, она неглубокая, то эти маленькие, но глубокие. Обидно очень!» – подытоживает женщина.

«Можем вас заверить, что Salva Kindlustus выполняет свои обязательства и исходит из законов, – говорит председатель правления Salva Kahjukäsitluse OÜ Каупо Кааресте. – Споры иногда возникают, но все же это больше исключения».

Он отмечает, что подобные споры во внесудебном порядке разрешает специальная комиссия, созданная Эстонским союзом страховых обществ.

«Данный же случай – очень простой, – заверяет Кааресте. – Задняя часть автомобиля нуждается в ремонте не вследствие данной аварии. Она пострадала раньше. И эти повреждения находятся в другом месте и не могут быть следствием данного легкого столкновения. Но, согласно закону, ущерб от предыдущих ДТП не компенсируется».

Он подчеркивает, что сумма ущерба роли не играет.  А важно, насколько ситуация отвечает закону.

«Мы исходим из условий страховых договоров и законов. И ко всем нашим клиентам относимся одинаково», – заверяет представитель фирмы.

В прошлом году в Salva поступило 19 миллионов евро в качестве страховых взносов, и дорожное страхование составляет порядка трети от всего портфеля. По вине клиентов Salva Kindlustus в прошлом году произошло порядка 3000 ДТП.

«Обычно ущерб возмещают непосредственно сразу после его возникновения, и нужно позаботиться о том, чтобы транспортное средство привели в то же состояние, которое было до ДТП. Практика показывает, что компенсации не подлежат старые повреждения, за которые, как правило, уже были выплачены деньги», – говорит пресс-секретарь фирмы BTA Кятрин Либерт.  

Либерт отмечает, что в прошлом году они компенсировали ущерб в более 2700 случаев ДТП, в которых были виноваты их клиенты. На общую сумму в 3,6 миллиона евро. В Эстонии BTA принадлежат 7% от рынка, что выражается в 170 000 полисов в разных областях страхования.

Она заверяет, что в случае ДТП пострадавшим возмещают ущерб в 99% случаев. И очень редко приходят к выводу, что имеют дело не со страховым случаем.

Если человек купил подержанную машину, на которой уже была царапина, и потом в то же место врезалась другая машина, владелец которой признал себя виновным, то тут возникает непростая ситуация. Согласно Закону об обязательственном праве, задача страховой фирмы – восстановить машину до того состояния, в котором она была до аварии.

«И если транспортное средство, которое до этого было повреждено, попадает в ДТП, и выясняется, что пострадало то же самое место, то практика такова, что страховая фирма может от возмещения ущерба отказаться, – говорит Либерт. – Если после нового ДТП ущерб сильно не вырос.  Можно также выплатить компенсацию пропорционально размеру ущерба».

Если это действительно так, то возникает интересная ситуация. Раньше владелец машины, на которой была царапина, радовался, если в то же место врезалась другая машина – значит, что починят все по страховке. Теперь же, получается, могут вообще отказать в возмещении, если найдут какую-нибудь старую царапину или вмятину.

«У меня был похожий случай, – рассказывает житель Таллинна Артур. – Жена поцарапала бок машины. Есть каско, но там личная ответственность – 200 евро. И я решил немного подождать, вдруг еще что-то произойдет.  Так и случилось: на парковке в меня врезалась женщина. Как раз в то место, где была царапина».

По его словам, женщина сильно испугалась – машина была не ее, и лишние проблемы ей были не нужны. Она предложила оформить Артуру, как будто на парковке в него врезался кто-то и скрылся с места происшествия. И предложила заплатить ему сразу на месте 200 евро – как раз сумму личной ответственности по каско. Артуру было все равно, и он согласился. Женщина тоже была довольна – проблем с документами не будет, да и страховой бонус не вырастет.  

Понятное дело, в страховых фирмах тоже не дураки сидят.  И если подобная ситуация в случае со страховкой каско еще может сойти с рук, то в случае обычной дорожной страховки могут начать придираться к каждой мелочи. И какая-нибудь древняя и еле заметная царапина вполне может оказаться поводом отказать вам в компенсации. Даже если вы и не виноваты.