Что необходимо знать о накоплении средств на пенсию
Накопление пенсии — это марафон, а не спринт. Однако многие из нас не являются бегунами на длинные дистанции, и мысли о пенсии могут показаться утомительными или даже сложными. Это не так. Первый шаг может быть самым трудным, но хорошая подготовка и знание простых основ могут помочь в этом деле, пишет* Кайре Пейк, руководитель сферы пенсий и инвестирования Swedbank.
Фото: Mikhail Nilov / Pexels
1. Пенсии — не только для пенсионеров
Больше нет оснований считать, что пенсиями должны интересоваться только те, кто близок к выходу на пенсию. В обществе мы говорим о «пенсионной системе», но на самом деле вопрос заключается в том, как каждый из нас будет распоряжаться пенсиями в будущем. Полезно также попытаться представить своё собственное будущее. Что мы понимаем под пенсией? Это сидеть дома и ничего не делать? Или же желание работать, но меньше, так, чтобы можно было заниматься только своими «любимыми проектами»?
Затем важно подумать о том, каким будет наш доход, когда мы больше не захотим или не сможем столько работать. Сколько денег нам понадобится? Одно из правил подготовки к такому будущему: чем раньше вы начнёте откладывать деньги, тем лучше. Если вы ещё не начали, начните прямо сейчас, не откладывайте действия на «более удобное» время. Лучшее время — прямо сейчас, и чем раньше вы начнёте, тем лучше будет результат, потому что исторически сложилось так, что более длительный период накопления или инвестирования означает и более высокую доходность.
2. Вы сами заботитесь о своём будущем
В конце 2022 года в стране было проведено комплексное исследование, которое показало, что накоплений в I и II ступенях недостаточно для того, чтобы люди могли справиться в старости. В ситуации, когда II и III ступени добровольные, накопление средств на пенсию фактически всё больше становится обязанностью каждого человека. Если вы продолжите максимально использовать возможности, предоставляемые II и III ступенями, включая 20-процентную скидку с подоходного налога на взносы в III ступень, то ваши возможности в будущем уже значительно улучшатся. Если бы вы регулярно отчисляли 15% своей зарплаты в III пенсионную ступень, вам было бы гарантировано около 30% вашей зарплаты на пенсии. В настоящее время только каждый пятый житель Эстонии делает взносы в III ступень, но этих взносов достаточно, чтобы гарантировать лишь 6% зарплаты, показал опрос.
3. Ваши пенсионные активы — ваша собственность
Доля пенсии, получаемая из I ступени, в значительной степени зависит от того, сколько в Эстонии работает людей трудоспособного возраста. По мере уменьшения числа работающих людей будет уменьшаться и пенсия из первой ступени. В то же время и вторая, и третья ступени, как уже сказано, добровольные, а накопленные в них активы — собственность вкладчика, которую можно оставить в наследство и при необходимости использовать до наступления пенсионного возраста. Однако рекомендуется избегать последнего и использовать эти варианты в крайнем случае.
4. Каждый евро имеет значение
Последовательность — ключ к успеху в сбережении и инвестировании. Даже небольшие суммы могут принести пользу, если делать это регулярно. Даже один евро для начала лучше, чем ничего. Кроме того, сложные проценты начинают работать в нашу пользу. Поскольку накопление средств для выхода на пенсию — это марафон, в долгосрочной перспективе велика вероятность того, что естественные циклы подъёмов и спадов в экономике в итоге увеличат инвестиции, а не повредят им. Поэтому даже в условиях спада не следует терять уверенности. Регулярные платежи уже встроены в систему для II ступени, но для других инвестиций, таких как III ступень, тоже полезно делать взносы с помощью постоянного поручения.
5. Делайте только то, что действительно важно
Хотя инвестирование сейчас популярно как никогда, идея покупки и продажи отдельных акций может быть интересна не всем. Это нормально, потому что инвестиционные возможности сейчас шире и доступнее, чем когда-либо. Разнообразные фонды предлагают способ распределения риска или индексные фонды с низкими комиссионными, которые дают деньгам ещё больше шансов на рост. Всё больше решений также являются автоматическими и адаптированными к вашим потребностям. Например, генерационные пенсионные фонды меняют уровень риска точно в соответствии с возрастом будущего пенсионера. Если вы сделаете накопление будущих средств максимально автоматическим — установите постоянные поручения на III ступень, инвестиционный счёт, «Накопитель» и т. д., то приличная сумма накопится почти незаметно и без помех. Также стоит время от времени пересматривать свою политику накопления, чтобы убедиться, что вы достигаете того, что действительно имеет для вас значение.
Комментарии 4