Эксперты подвели итоги 2021 года в сфере потребительского кредитования в Эстонии

В ушедшем году эстонцы продолжали активно оформлять быстрые и малые кредиты. Высоким был также спрос на жилищные ссуды. Только за ноябрь банки и небанковские учреждения выдали населению новые кредиты на сумму €225 млн. Общий объем кредитного портфеля превысил €10,3 млрд. Такие данные обнародовали в Ассоциации банков. 

Как свидетельствует статистика Eesti Pank, остаток потребительских ссуд в целом по стране снизился почти на 30%, немного уменьшились размеры процентных ставок. А аналитики онлайн-сервиса FoxyCredit отмечают, что количество просроченных займов по-прежнему находится на невысоком уровне и за год сократилось почти на 43 млн евро.

Сокращение остатка займов 

Как отметил Таави Раудсаар, представитель Банка Эстонии, уменьшение остатка кредитов на потребительские нужды частично связано с выведением пенсионных денег. Те люди, которые отказались от участия во второй ступени, использовали свои накопления для погашения быстрых займов и рассрочки. В итоге количество невыплаченных ссуд сократилось. 

Экономист также отмечает, что избавившись от займа или сократив его сумму, граждане одновременно уменьшили свою будущую пенсию и копить теперь нужно самостоятельно. А когда пенсионные деньги будут истрачены, многие опять обратятся за кредитом, который нужно погашать. 

Второй причиной спада стал перевод банковских кредитных портфелей в дочерние учреждения, чью статистику Eesti Pank не учитывает. 

Проблемные займы

Председатель Ассоциации банков Катрин Талихярм обратила внимание на тот факт, что в январе сумма просроченных на два месяца кредитов составляла немногим более €61 млн, то на конец года она уменьшилась до €18,6 млн. Талихярм считает, что снижение уровня просроченных ссуд указывает на хорошее состояние экономики страны. Но аналитик призывает людей быть бдительными, поскольку некоторые процессы вызывают тревогу. Такими она считает рост цен, нехватку рабочих рук, давление на уровень заработной платы.

Катрин Талихярм также отметила, что в условиях быстро растущей инфляции Euribor (усредненная процентная ставка по межбанковским кредитам) может подняться выше нуля. Это приведет к поднятию процентной ставки ЕЦБ и, соответственно, к увеличению ежемесячных выплат по займам.  

Ставки по краткосрочным ссудам 

Эксперты кредитного рынка проанализировали изменение уровня процентных ставок по займам на потребительские нужды. За год они немного снизились, но остаются выше, чем среднеевропейские. Так, в 2020 году размер ставки по кредиту на год составлял почти 21%, а в 2021 он уменьшился до примерно 14%. Величина ставок зависит от суммы займа, уровня дохода, суммы кредита, платежного поведения.

В Банке Эстонии считают, что причина больших процентных ставок в высоком риске и низкой конкуренции на рынке. Хотя за последний год количество компаний, которые предлагают краткосрочные займы увеличилось, их цена остается достаточно высокой.